Samenwoners met een woning: is alles goed geregeld?

Steeds meer stellen wonen samen en kopen samen een woning. Vaak is er een samenlevingsovereenkomst of een testament, maar lang niet allebei. En soms is er zelfs helemaal niets geregeld. Juist dan kunnen de gevolgen bij overlijden groot zijn.

Wel een samenlevingsovereenkomst, maar geen testament
Een samenlevingsovereenkomst regelt vooral praktische zaken tijdens het leven, zoals wie welke kosten betaalt. Wat veel mensen niet weten: zo’n overeenkomst regelt niet alles voor na overlijden. Zonder testament zijn samenwoners geen erfgenamen van elkaar. Overlijdt één van de partners, dan gaat zijn of haar deel van het huis naar zijn familie, niet naar de partner. De achterblijvende partner kan daardoor ineens samen eigenaar worden met schoonfamilie of met hun eigen kinderen, of zelfs gedwongen worden om te verhuizen.

Wel een testament, maar geen samenlevingsovereenkomst
Het omgekeerde komt ook vaak voor. Partners hebben elkaar in een testament tot erfgenaam benoemd, maar hebben geen samenlevingsovereenkomst. Juridisch is dat goed geregeld, maar fiscaal kan het alsnog duur uitpakken. Voor de erfbelasting ziet de Belastingdienst samenwoners namelijk niet altijd als partners. Zonder samenlevingsovereenkomst geldt pas na vijf jaar samenwonen op hetzelfde adres de gunstige regeling. In de eerste vijf jaar kan de langstlevende daardoor veel meer erfbelasting moeten betalen dan verwacht, omdat zij niet onder de partnervrijstelling vallen.

Pensioen
Wat veel samenwoners ook niet weten, is dat zij zonder nadere regeling meestal géén recht hebben op nabestaandenpensioen. Pensioenfondsen keren dit alleen uit als de partner is aangemeld èn als aan specifieke voorwaarden is voldaan, zoals een samenlevingsovereenkomst. Is dat niet gebeurd, dan valt bij overlijden een groot deel van het inkomen weg. Wat grote gevolgen kan hebben, zoals het verkopen van de woning, omdat de hypotheek niet meer betaald kan worden van één inkomen.

Voor samenwoners is één akte meestal niet genoeg. Pas met zowel een testament als een notariële samenlevingsovereenkomst zijn partners echt goed beschermd; juridisch en fiscaal/financieel.

Twijfelt u of uw situatie goed geregeld is? Wij kijken graag met u mee in een persoonlijk gesprek.